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信用卡POS机套现生意为何如此猖獗?
2020-04-09 09:08  点击数:

核心提示:一张信用卡,一台POS机,钱就能源源不断的从“信用额度”里刷出来,这种“无中生有”,现在几乎“泛滥成灾”。

据经济之声《天下财经》报道,“信用卡套现”是指pos机特约商户以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式,向信用卡持卡人直接支付现金,并收取手续费的行为,这在我国属于非法行为。但是,信用卡套现不仅屡禁不止,而且还衍生出了多种形式。

明码标价,猖獗的信用卡套现生意

一张信用卡,一台POS机,钱就能源源不断的从“信用额度”里刷出来,这种“无中生有”,现在几乎“泛滥成灾”。以微博为例,记者搜索“信用卡套现”,弹出的结果有近20页、上百条之多,提供套现服务的商户比比皆是,而且几乎都承诺“不会被查”。记者随机拨通了几家商户的电话。

记者:你好,你们这儿是做信用卡的吗?我想取点钱。

商户:卡到了之后拿POS机刷一下就行。给你现金。

记者:那你们怎么收费呢?

商户:刷一万的话是拿130,刷多的话是会给你便宜的。

记者:喂,您好,你这儿是可以刷信用卡取钱是吗?

商户:啊,是啊。一般是收两到三个点。

记者:取出来之后会影响我的信用卡吗?

商户:不会,但是你一定要记得下个月还就行了。

记者:就还了就行了,他也查不到我取出来了呗?

商户:对,因为我们刷的是机器还有其他的一些东西。

POS刷卡机“遍地开花”。

除了有两到三个点的“手续费”,部分商户表示还可以销售POS机,让购买者在家就可以完成“刷卡套现”。

记者:喂,您好。您这里能办POS机是吗?

商户:嗯,可以。手续费0.49,单笔2万。一天一张卡最高刷6万,一个月最高刷30万。

记者:我需要提供什么东西呢?

商户:身份证、银行卡就行,需要一个智能手机。

记者:机器是多少钱来着?

商户:机器是1200.

按照规定,这些商户本来称为POS机特约商户,相关资格的申请和管理都有着严格的程序,一般需要提供营业执照、税务登记、身份证明等资料,经严格审核后,才能发放。但为了抢占市场,个别银行与收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序,造成持大量虚假资料的商户成功通过审核。再加上现如今,手机POS机、移动POS机的使用,更是加大了信用卡套现的可行性。

信用卡非法套现增速惊人存隐患

而银行对“被套取的钱”无法监管,一旦还不上,就将成为银行的坏账。数据显示,截至2013年年底,我国信用卡超期半年没还的信贷总额超过250亿元,同比增幅超过七成。而之前的2012年全年,我国信用卡新增坏账仅为36亿多元,这意味着2013年信用卡新增坏账已接近2012年全年的3倍。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对此非常担忧。


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