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必读:为何你的信用卡总是被风控?
2020-04-09 11:23  点击数:

信用卡对一般人来说,作用不过是消费和分期,但这只是普通人的用法。而对另外一部分大额信用卡持有者来说,通过信用卡套取现金这是养卡的主要目的之一,而在这一过程中,却总是难免会被银行“碰巧“发现,就比如这个案例:

小张和小李是哥们,二人想做生意但无奈没有启动资金,于是决定借助信用卡来 处理资金问题。他们找中介办理了工资流水,信用卡提额之后,两个人前后通过信用卡套取现金几十万元。可是“好景不长“,几个月之后,小张小李二人就被当地检察院以信用卡诈骗罪逮捕。

银行一旦发现信用卡持卡人存在套现情况,就会冻结卡片,如果情况恶劣,甚至会被加入银行黑名单,不但影响后期信用卡办理和代款情况,而且要承担法律责任。那么问题来了:银行为什么总是这么碰巧,能抓住那些套现的人呢?下面,小编来告诉大家原因。

每个银行都有一套信用卡风控 办法和规则,具体来讲,辨别持卡人是否存在套现行为,不外乎以下四种手段:

1.数据监测。

一般来讲,信用卡的消费数额是分散的,而且额度很小,但长期积累会有一定规律。如果突然出现大额度、次数少的刷卡行为,而且都是在账单日刚刚结束之后,那么如此明显的特征自然会被银行风控,认定为套现行为。

2.刷卡异常。

比如一个人都是在中午11点到2点这一时间段刷卡,其它时间段不刷,那么忽然在另外的时间刷卡了,或者出现在经常刷卡地之外的地域刷卡,这些都会被银行认定为刷卡异常,后期如果想提额会比较困难。

3.高风险POS机大额消费。

一些持卡人为了避免银行的关注,会选择不同的中介和pos机,但是因为中介手中的POS机大部分都是银联和发卡行的重点关注对象,转换中介和POS机的做法,很可能是从一个高风险转换到了另一个高风险上,如果把握不好,这样的做法可能会适得其反。从这一点上来说,会员宝的优势也就凸显了出来。

4.每月用光额度。

每个人,持卡人在还款之后的几天之内,就把卡内的额度全部用完,甚至在还款后一天内就把额度用完,这种极端的情况自然会受到银行的重点监控。

以上的逻辑很好理解,除了一些经济实力强大的持卡者,大部分人很难有动辄数万的大额消费,所以大额消费和每月都刷空信用卡,自然会受到银
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行的关注。如果再有大额的网上消费或者高风险POS机消费,那么这种账户想不被银行列入到高风险用户都难。



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